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一、守好錢袋子 筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線

l  什么是經(jīng)濟(jì)犯罪?

經(jīng)濟(jì)犯罪是指違反國(guó)家經(jīng)濟(jì)行政管理法規(guī)，破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，依照刑法明文規(guī)定應(yīng)當(dāng)受到刑事處罰的行為。常見(jiàn)刑事經(jīng)濟(jì)犯罪類型主要包括職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、騙取出口退稅罪等。

經(jīng)濟(jì)犯罪具有以下特征:

1.貪利性。大多數(shù)經(jīng)濟(jì)犯罪都具有非法牟取經(jīng)濟(jì)利益的目的，犯罪人為了一己之利，采取不正當(dāng)?shù)氖侄吻滞虈?guó)家、集體和公民個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，損害合法經(jīng)營(yíng)者的利益，同時(shí)破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行秩序。

2.法定性。經(jīng)濟(jì)犯罪是法定犯罪，即行為人的行為是否構(gòu)成犯罪是由法律明確規(guī)定的。

3.雙重違法性。經(jīng)濟(jì)犯罪是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中的犯罪，它既違反國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)管理的法律，又觸犯刑法;既侵害國(guó)家集體和公民的經(jīng)濟(jì)利益，又危害社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

4.復(fù)雜性。經(jīng)濟(jì)犯罪是伴隨商品經(jīng)濟(jì)而產(chǎn)生的一種犯罪形態(tài)，商品經(jīng)濟(jì)越來(lái)越發(fā)展，經(jīng)濟(jì)犯罪也隨之越來(lái)越復(fù)雜。

l  什么是洗錢?

洗錢，是掩飾、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。簡(jiǎn)單地說(shuō)，洗錢就是將非法收入及其收益合法化的犯罪行為。

l  常見(jiàn)的洗錢手法

利用他人銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包等轉(zhuǎn)移違法所得通過(guò)購(gòu)置房產(chǎn)、貴金屬等資產(chǎn)清洗贓款通過(guò)地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移違法所得搭建“跑分”平臺(tái)收取、轉(zhuǎn)移違法所得通過(guò)虛擬幣、游戲幣交易進(jìn)行跨境洗錢低價(jià)代充話費(fèi)、水電費(fèi)清洗贓款利用網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)打賞清洗贓款中。

二、遠(yuǎn)離洗錢犯罪 守護(hù)經(jīng)濟(jì)安全

l  案例一

陳某某在明知其親屬存在利用職務(wù)之便違法發(fā)放貸款獲取非法所得的情況下，仍提供個(gè)人銀行賬戶，為其親屬接收違法所得及收益，并按親屬授意，以轉(zhuǎn)賬 、取現(xiàn)的方式購(gòu) 買理 財(cái)產(chǎn)品和房產(chǎn)。經(jīng)廣元市利州區(qū)人民法院審理，判處陳某某洗錢罪。

?  反洗錢小貼士

為掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益提供資金賬戶的行為涉嫌洗錢犯罪。洗錢案件中存在不少礙于情面并抱僥幸心理為親屬、朋友提供資金賬戶，幫助其隱瞞、轉(zhuǎn)換違法所得的情況，不僅助長(zhǎng)了貪腐、毒品、詐騙等上游犯罪蔓延，也威脅金融體系的穩(wěn)定和安全。社會(huì)公眾應(yīng)提高警惕，不得出租或出借自己的身份證件、賬戶等為他人洗錢提供便利，避免落入違法犯罪陷阱。

l  案例二

黃某組織吳某等人組成“跑分”團(tuán)伙為網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移非法所得。2020年12月初至2021年5月底期間，該“跑分”國(guó)團(tuán)伙利用手機(jī)、銀行卡、U盾等作案工具，在網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)接單轉(zhuǎn)賬，為國(guó)外網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙轉(zhuǎn)移非法所得，流水金額達(dá)1.79億元人民幣。經(jīng)廣西河池市巴馬瑤族自治縣人民法院審理，判處吳某等人犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

?  反洗錢小貼士

“跑分”平臺(tái)常常打著兼職招聘的旗號(hào)，在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布資金流轉(zhuǎn)訂單，招攬群眾用自己的銀行卡或微信、支付寶等第三方支付賬戶或收款二維碼等，為他人代收賬、轉(zhuǎn)賬，實(shí)則是在幫助詐騙、賭博等違法犯罪團(tuán)伙進(jìn)行洗錢。社會(huì)公眾要警惕這類“跑分”陷阱，注意保護(hù)

個(gè)人隱私信息，切勿掃描不明二維碼和點(diǎn)擊可疑網(wǎng)站鏈接，不要被“跑分”平臺(tái)高額的傭金和“提成”所迷惑，以免淪為洗錢犯罪的幫兇。

l  案例三

陳某與人結(jié)伙，在明知他人資金系經(jīng)濟(jì)犯罪非法所得的情況下，仍幫助其在“龍門客?！钡忍摂M幣交易微信群內(nèi)高于市場(chǎng)價(jià)收購(gòu)虛擬幣，再通過(guò)境外虛擬幣收購(gòu)商將所購(gòu)虛擬幣在境外拋售兌換成美元，將贓款轉(zhuǎn)移至香港。經(jīng)上海市寶山區(qū)人民法院審理，判處陳某洗錢罪。

?  反洗錢小貼士

虛擬貨幣不具有法定貨幣地位，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)，且境外虛擬貨幣交易所通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向我國(guó)居民提供服務(wù)同樣屬于非法金融活動(dòng)。犯罪分子利用虛擬貨幣在網(wǎng)絡(luò)上兌換的“便利性”以及 “匿名性”等特征，作為支付結(jié)算媒介清洗上游犯罪所得。社會(huì)公眾應(yīng)提高法律意識(shí)和防范意識(shí)，不得參與虛擬貨幣交易炒作等非法金融活動(dòng)，同時(shí)避免個(gè)人資金財(cái)產(chǎn)遭受損失。

三、人人參與反洗錢 安全意識(shí)記心間

反洗錢是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)，讓我們?cè)鰪?qiáng)反洗錢意識(shí)，從自身做起，點(diǎn)滴行動(dòng)，助力反洗錢。

l  主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十六條規(guī)定：任何單位和個(gè)人所在金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

有效的身份證件或其他身份證明文件是證明客戶真實(shí)身份的重要憑證，為避免他人盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，請(qǐng)配合金融機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查。非自然人客戶須配合開展受益所有人的識(shí)別。

l  發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索及時(shí)舉報(bào)

《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第七條規(guī)定：任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

v  溫馨提示

以案為鑒，調(diào)高警惕，遠(yuǎn)離各種騙術(shù)陷阱，勇于舉報(bào)洗錢行為，筑牢全社會(huì)反洗錢防線，守護(hù)平安幸福生活。

來(lái)源：中國(guó)人民銀行四川省分行