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洗錢罪的定義

洗錢罪是指為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，而實(shí)施的提供資金賬戶、將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券、通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金、跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的行為。

反洗錢法中的客戶身份識別和交易記錄保存

具體包含哪些內(nèi)容

（一）客戶身份識別的內(nèi)容

客戶身份識別是反洗錢法律框架下的一個(gè)關(guān)鍵組成部分，旨在確保金融機(jī)構(gòu)能夠驗(yàn)證客戶的真實(shí)身份，了解客戶的職業(yè)、收入來源、資金用途等信息，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。具體措施包括收集客戶身份證明文件、核實(shí)客戶身份信息的真實(shí)性、合法性，以及了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、非面對面客戶、代理客戶等特殊客戶群體，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取更為嚴(yán)格的身份識別措施。

（二）交易記錄保存的內(nèi)容

交易記錄保存是指金融機(jī)構(gòu)必須保留與客戶身份識別、交易監(jiān)測、反洗錢調(diào)查等相關(guān)的交易記錄。這些記錄應(yīng)真實(shí)、完整地再現(xiàn)每筆交易的完整過程，以便在反洗錢調(diào)查、審計(jì)等場合提供證據(jù)。交易記錄保存的期限一般為業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少5年。

反洗錢知識問答

（一）為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢

金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。

（二）哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測

中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。

（三）目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施是否會(huì)因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)間

主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。

來源：邢臺(tái)農(nóng)商銀行