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2021年人民銀行反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況

2021年，人民銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)評估與執(zhí)法檢查“雙支柱”作用，并進(jìn)一步強(qiáng)化執(zhí)法檢查工作統(tǒng)籌力度，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)，各項(xiàng)反洗錢監(jiān)管工作取得積極成果。

一、加大執(zhí)法檢查統(tǒng)籌力度，積極發(fā)揮監(jiān)管導(dǎo)向作用

（一）進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)法人監(jiān)管原則，重點(diǎn)加強(qiáng)總行直管機(jī)構(gòu)的執(zhí)法檢查統(tǒng)籌。2021年，人民銀行著重加強(qiáng)了反洗錢執(zhí)法檢查的統(tǒng)籌力度，重點(diǎn)解決好各地監(jiān)管要求和檢查尺度存在一定差異的問題，制定并下發(fā)了針對總行綜合執(zhí)法檢查項(xiàng)目的反洗錢檢查方案，對檢查要點(diǎn)、法規(guī)依據(jù)、檢查思路等進(jìn)行明確規(guī)范。檢查重點(diǎn)進(jìn)一步聚焦高風(fēng)險(xiǎn)和新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，更多觸及義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢工作機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范意識等問題，檢查內(nèi)容以及執(zhí)法尺度方面的一致性已得到顯著改善。

（二）突出風(fēng)險(xiǎn)為本和問題導(dǎo)向，指導(dǎo)分支行對非法人金融機(jī)構(gòu)開展專題性檢查。制定下發(fā)了持續(xù)與強(qiáng)化盡職調(diào)查、跨境業(yè)務(wù)等六類專題檢查方案，發(fā)揮專題檢查問題相對聚焦的特點(diǎn)，明確傳導(dǎo)對較高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管要求。在總行指導(dǎo)下，各分支行全年共完成涉及15家總行直管機(jī)構(gòu)的36項(xiàng)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)專題性檢查，較好地提高了監(jiān)管針對性和有效性。

在反洗錢執(zhí)法檢查與行政處罰方面，人民銀行全系統(tǒng)共開展了159項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查、476項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查，完成對401家違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰，罰款金額共3.21億元， 對759名違規(guī)個(gè)人罰款1936萬元，兩項(xiàng)罰款合計(jì)3.41億元，同比下降38%。

分行業(yè)檢查情況：

2021年度共檢查銀行業(yè)機(jī)構(gòu)600家；證券業(yè)機(jī)構(gòu)9家；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)11家；非銀行支付機(jī)構(gòu)18家。

分行業(yè)處罰情況：

銀行業(yè)：完成對365家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰（含以往年度開展檢查并于本年度完成處罰項(xiàng)目，下同），罰款2.61億元，處罰個(gè)人697人，罰款1611萬元，罰款合計(jì)2.77億元。

證券業(yè)：完成對8家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款697萬元，處罰個(gè)人16人，罰款77萬元，罰款合計(jì)774萬元；

保險(xiǎn)業(yè)：完成對16家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款880萬元，處罰個(gè)人29人，罰金總額111萬元，罰款合計(jì)991萬元；

非銀行支付機(jī)構(gòu)：完成對12家違規(guī)機(jī)構(gòu)的行政處罰，罰款4481萬元，處罰個(gè)人17人，罰款137萬元，罰款合計(jì)4618萬元。

二、構(gòu)建立體式監(jiān)管框架，探索有“風(fēng)險(xiǎn)梯度”的監(jiān)管組合

考慮到執(zhí)法檢查監(jiān)管強(qiáng)度較大，且短期內(nèi)覆蓋率有限，人民銀行有意識地加強(qiáng)了對執(zhí)法檢查外其他監(jiān)管措施的應(yīng)用，逐步搭建全流程、立體式的監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)對不同業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)狀況的機(jī)構(gòu)采取強(qiáng)度適配的監(jiān)管措施。對近年來尚未開展過執(zhí)法檢查的義務(wù)機(jī)構(gòu)，嘗試通過監(jiān)管走訪預(yù)先了解機(jī)構(gòu)履職情況，加強(qiáng)與義務(wù)機(jī)構(gòu)的溝通反饋，及時(shí)梳理并通報(bào)日常監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的典型案例和問題，提示機(jī)構(gòu)進(jìn)一步了解反洗錢共性問題，督促其主動(dòng)對照整改。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，人民銀行系統(tǒng)全年共對義務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管走訪6679次，約見談話2391次，質(zhì)詢386次，下發(fā)監(jiān)管提示函365次。

三、完善洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管工作基礎(chǔ)

2021年，人民銀行穩(wěn)步推進(jìn)法人金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估工作，針對法人金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評估基礎(chǔ)薄弱、重視程度不夠、方法經(jīng)驗(yàn)不足等問題，印發(fā)了《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評估指引》，為金融機(jī)構(gòu)提供了較清晰的方法指引，并進(jìn)一步明確在兩年內(nèi)逐步完成自評估工作的基本要求。人民銀行分支行重點(diǎn)加強(qiáng)對轄內(nèi)義務(wù)機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)洗錢自評估工作的指導(dǎo)力度，繼續(xù)推動(dòng)對義務(wù)機(jī)構(gòu)的分類評級向風(fēng)險(xiǎn)評估轉(zhuǎn)型。

四、加強(qiáng)部門協(xié)作，加快構(gòu)建特定非金融行業(yè)反洗錢監(jiān)管體系

人民銀行加快特定非金融行業(yè)反洗錢工作攻堅(jiān)，牽頭相關(guān)部門共同完成針對六類特定非金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評估，在此基礎(chǔ)上積極推動(dòng)各部門凝聚共識并成功召開特定非行業(yè)反洗錢制度研討會(huì)，研究設(shè)計(jì)特定非金融行業(yè)反洗錢監(jiān)管框架，初步形成了相關(guān)制度草案。

內(nèi)容來源：中國人民銀行