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- 中國人民銀行關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知（銀辦發(fā)【2018】130號）
- 2018-09-26
中國人民銀行關(guān)于進一步加強
反洗錢和反恐怖融資工作的通知
（銀辦發(fā)【2018】130號）
為進一步落實風(fēng)險為本方法，提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，現(xiàn)就加強義務(wù)機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作有關(guān)事項通知如下：
一、加強客戶身份識別管理
（一）客戶身份核實要求
義務(wù)機構(gòu)在識別客戶身份時，應(yīng)通過可靠和來源獨立的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實客戶身份，了解客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，并在適當(dāng)情況下獲取相關(guān)信息。
原則上，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系或辦理規(guī)定金額以上的一次性業(yè)務(wù)之前，完成客戶及其受益所有人的身份核實工作。但在有效管理洗錢和恐怖融資風(fēng)險的情況下，為不打斷正常交易，可以在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后盡快完成身份核實。在未完成客戶身份核實工作前，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理機制和程序，對客戶要求辦理的業(yè)務(wù)實施有效的風(fēng)險管理措施，如限制交易數(shù)量、類型或金額，加強交易監(jiān)測等。
對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對保單受益人開展強化的客戶身份識別。當(dāng)保單受益人為非自然人且具有較高風(fēng)險時，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取強化的客戶身份識別措施，至少在給付保險金時，通過合理手段識別和核實其受益所有人。
義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，詳細審查保存的客戶資料和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間發(fā)生的交易,及時更新客戶身份證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料，確保當(dāng)前進行的交易符合義務(wù)機構(gòu)對客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險狀況、資金來源等方面的認識。對于高風(fēng)險客戶，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高審查的頻率和強度。
如果義務(wù)機構(gòu)無法進行客戶身份識別工作，或經(jīng)評估超過本機構(gòu)風(fēng)險管理能力的，不得與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系，并應(yīng)當(dāng)考慮提交可疑交易報告。
（二）依托第三方機構(gòu)開展客戶身份識別的要求
義務(wù)機構(gòu)依托第三方機構(gòu)開展客戶身份識別的，應(yīng)當(dāng)采取以下措施:一是確認第三方機構(gòu)接受反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管,并按照反洗錢法律、行政法規(guī)和本通知要求，采取了客戶身份識別及交易記錄保存措施；二是立即從第三方機構(gòu)獲取客戶身份識別的必要信息；三是在需要時立即從第三方機構(gòu)獲取客戶身份證明文件和其他相關(guān)資料的復(fù)印件或影印件。義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)第三方機構(gòu)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
義務(wù)機構(gòu)依托境外第三方機構(gòu)開展客戶身份識別，應(yīng)當(dāng)充分評估該機構(gòu)所在國家或地區(qū)的風(fēng)險狀況，不得依托來自高風(fēng)險國家或地區(qū)的第三方機構(gòu)開展客戶身份識別。
二、加強洗錢或恐怖融資高風(fēng)險領(lǐng)域的管理
（一）高風(fēng)險領(lǐng)域的客戶身份識別和交易監(jiān)測要求
在洗錢和恐怖融資風(fēng)險較高的領(lǐng)域，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取與風(fēng)險相稱的客戶身份識別和交易監(jiān)測措施，包括但不限于：
1.進一步獲取客戶及其受益所有人身份信息，適度提高客戶及其受益所有人信息的收集或更新頻率。
2.進一步獲取業(yè)務(wù)關(guān)系目的和性質(zhì)的相關(guān)信息，深入了解客戶經(jīng)營活動狀況、財產(chǎn)或資金來源。
3.進一步調(diào)查客戶交易及其背景情況，詢問交易目的，核實交易動機。
4.適度提高交易監(jiān)測的頻率及強度。
5.按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實施合理限制。
6.合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。
7.與客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系，或為客戶辦理業(yè)務(wù)，需經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或授權(quán)。
（二）高風(fēng)險國家或地區(qū)的管控要求
義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立工作機制，及時獲取金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布和更新的高風(fēng)險國家或地區(qū)名單。在與來自FATF名單所列的高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進行交易時，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)采取與高風(fēng)險相匹配的強化身份識別、交易監(jiān)測等控制措施，發(fā)現(xiàn)可疑情形時應(yīng)當(dāng)及時提交可疑交易報告，必要時拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
已經(jīng)與高風(fēng)險國家或地區(qū)的機構(gòu)建立代理行關(guān)系的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行重新審查，必要時終止代理行關(guān)系。對于在高風(fēng)險國家或地區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高內(nèi)部監(jiān)督檢查或?qū)徲嫷念l率和強度，確保所屬分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)嚴格履行反洗錢和反恐怖融資義務(wù)。
義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式，關(guān)注其他國家或地區(qū)的反洗錢和反恐怖融資體系缺陷。上述“合理方式”應(yīng)當(dāng)參照《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)<金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引>的通知》（銀發(fā)〔2013〕2號）中關(guān)于“地域風(fēng)險”子項所列的內(nèi)容。
（三）不得簡化客戶身份識別措施的情形
義務(wù)機構(gòu)懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，無論其交易金額大小，不得采取簡化的客戶身份識別措施，并應(yīng)采取與其風(fēng)險狀況相稱的管理措施。
三、加強跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控和管理
（一）辦理跨境匯出匯款的風(fēng)險防控和管理要求
辦理跨境匯出匯款時，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取和登記匯款人姓名或名稱、賬號、住所，以及收款人的姓名或名稱、賬號。匯款人沒有在本機構(gòu)開戶的或本機構(gòu)無法登記收款人賬號的，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將唯一交易識別碼作為匯款人或收款人賬號進行登記，確保該筆交易可跟蹤稽核。其中，唯一交易識別碼是指由字母、數(shù)字或符號組成的號碼，與用于匯款的支付清算系統(tǒng)或報文系統(tǒng)協(xié)議相一致。
對于單筆人民幣1萬元或外幣等值1000美元以上的跨境匯出匯款，義務(wù)機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的有效身份證件或其他身份證明文件的號碼，并通過核對或查看已留存的客戶有效身份證件、其他身份證明文件等措施核實匯款人信息，確保信息的準(zhǔn)確性。如懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動的，無論交易金額大小，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)核實匯款人信息。
義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將匯款人和收款人的姓名或名稱、賬號或唯一交易識別碼完整傳遞給接收匯款的機構(gòu)。
（二）義務(wù)機構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)中間機構(gòu)的風(fēng)險防控和管理要求
義務(wù)機構(gòu)作為跨境匯款業(yè)務(wù)的中間機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)完整傳遞匯款人和收款人的所有信息，采取合理措施識別是否缺少匯款人和收款人必要信息，并依據(jù)風(fēng)險為本的政策和程序，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。
（三）辦理跨境匯入?yún)R款的風(fēng)險防控和管理要求
辦理跨境匯入?yún)R款時，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取收款人姓名或名稱、賬號或唯一交易識別碼等信息,采取實時監(jiān)測或事后監(jiān)測等合理措施，識別是否缺少匯款人或收款人必要信息，并依據(jù)風(fēng)險為本的政策和程序，明確執(zhí)行、拒絕或暫停上述跨境匯款業(yè)務(wù)的適用情形及相應(yīng)的后續(xù)處理措施。
對于單筆人民幣1萬元或外幣等值1000美元以上的跨境匯入?yún)R款，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過核對或查看已留存的客戶有效身份證件或其他身份證明文件等措施核實收款人身份，并根據(jù)風(fēng)險狀況采取相應(yīng)的其他客戶身份識別措施。
（四）其他要求
1.對于辦理上述跨境匯款業(yè)務(wù)中獲取的匯款人、收款人等相關(guān)信息，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
2.義務(wù)機構(gòu)在處理跨境匯款業(yè)務(wù)過程中,應(yīng)當(dāng)嚴格執(zhí)行聯(lián)合國安理會有關(guān)防范和打擊恐怖主義和恐怖融資的相關(guān)決議（如聯(lián)合國安理會第1267號決議和第1373號決議及其后續(xù)決議）,禁止與決議所列的個人或?qū)嶓w進行交易，并按照規(guī)定采取限制交易、凍結(jié)等控制措施。
3.對于掌握匯款人和收款人雙方信息的義務(wù)機構(gòu),在跨境匯款業(yè)務(wù)處理過程中，應(yīng)當(dāng)審核匯款人和收款人雙方的信息, 發(fā)現(xiàn)可疑情形的，按照規(guī)定提交可疑交易報告。
4.辦理跨境匯出匯款的義務(wù)機構(gòu)，如不能遵從上述要求的，則不得為客戶辦理匯款業(yè)務(wù)。
四、加強預(yù)付卡代理銷售機構(gòu)的風(fēng)險管理
非銀行支付機構(gòu)委托銷售合作機構(gòu)代理銷售預(yù)付卡時，應(yīng)當(dāng)在委托代理協(xié)議中明確雙方的反洗錢和反恐怖融資職責(zé)，將銷售合作機構(gòu)納入自身的反洗錢和反恐怖融資體系，對銷售合作機構(gòu)遵守反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的情況進行監(jiān)督。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整的原則，保存銷售合作機構(gòu)的名錄，登記其姓名或名稱、有效身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼、地址，并按照規(guī)定及時向監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法機構(gòu)等部門報送。
五、加強交易記錄保存，及時報送可疑交易報告
義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實可行的管理措施，確保交易記錄和客戶身份信息完整準(zhǔn)確，便于開展資金監(jiān)測，配合反洗錢監(jiān)管和案件調(diào)查。義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)機制，明確工作程序，按照規(guī)定將客戶身份信息和交易記錄迅速、便捷、準(zhǔn)確地提供給監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法機構(gòu)等部門。
對于符合《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布）第十七條規(guī)定情形的可疑交易報告，義務(wù)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行或當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報送。
請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部；省會（首府）城市中心支行；副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)義務(wù)機構(gòu)。
中國人民銀行
2018年7月26日
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